Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

Содержание
  1. Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования
  2. Защита обвиняемого в мошенничестве в сфере кредитования
  3. Адвокат по мошенничеству в санкт-петербурге
  4. Суды
  5. Мошенничество в сфере кредитования
  6. Правозащитный центр «род»
  7. Мошенничество. адвокат по мошенничеству ст. 159 ук рф
  8. Адвокат по мошенничеству в сфере кредитования
  9. Адвокат по мошенничеству в СПб
  10. Мошенничество в сфере кредитования — Что важно знать и мнение юриста
  11. Адвокат по мошенничеству
  12. Экспертные статьи
  13. Мошенничество в сфере кредитования и кредитный обман
  14. Адвокат по делам о мошенничестве
  15. 8 905 444-87-33 АДВОКАТ ПЯТИГОРСК
  16. Мошенничество в сфере кредитования: правовая помощь потерпевшим
  17. Какое наказание грозит за кредитное мошенничество
  18. Без вины виноватые
  19. Кредит по просьбе
  20. Без участия заемщика
  21. Опасное поручительство
  22. Как не стать жертвой кредитных мошенников
  23. Помощь пострадавшим от мошенничества
  24. Отзывы клиентов
  25. Мошенничество в сфере кредитования: примеры и ответственность
  26. Что считается мошенничеством
  27. Схемы кредитного мошенничества
  28. Аферы в отношении самого кредитора
  29. Аферы в отношении заёмщика
  30. Заём с помощью подложных документов
  31. Злоупотребление доверием в законодательных рамках
  32. Кредитные брокеры
  33. Объявления «Быстрые займы» или «Деньги в долг»
  34. Покупка товара в кредит
  35. Мошенники – сами сотрудники банков
  36. Как доказать факт мошенничества
  37. Необоснованные обвинения
  38. Как доказать вину
  39. Что грозит мошенникам
  40. Меры предосторожности
  41. Заключение
  42. Кредитное мошенничество
  43. Кредитное мошенничество статья 159.1 УК РФ наказание в 2017 году
  44. Кредитное мошенничество ст. 159.1 УК РФ судебная практика
  45. Кредитное мошенничество адвокат

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

О.В., пояснивший, что проживал в каком-то номере гостиницы в ночь с 6 на 7 ноября 2013 года, при этом в номер они заселились с его коллегой Бондаренко С.

, прибывшим с ним совместно в командировку! Порядковый номер комнаты, в которой они остановились, он не помнит, но говорит, что это был 3, исходя из данных документов!Однако при исследовании журнала учета посетителей гостиницы «Д.

», карточек учета гостей и данных счетов в суде было установлено, что в перечисленных документах нет и слова о проживании в гостинице Бондаренко С.Видя это, Ш. О.В. настоял, что проживал совместно с Бондаренко С.

И дополнил, что администратору было абсолютно все равно – сколько лиц проживало в номере, главное, чтобы оплатили. Выходит, указанное Ш.ым О.В. также подтверждает, во-первых, лживость показаний С.гиной Л.А.

Защита обвиняемого в мошенничестве в сфере кредитования

При этом добровольность не подтверждает законность в действиях предполагаемого мошенника, т.к. данная оценка добровольности юридически ничтожна, т.к. сделка или передача имущества совершается с пороком воли.

Преступным результатом мошеннических действий является либо завладение чужим имуществом, либо противоправное приобретение права или иных выгод имущественного характера.

Завладение чужим имуществом является типичным результатом любой формы хищения, в том числе хищения, совершенного путем мошенничества.


Оно сопряжено с применением материального ущерба потерпевшему и одновременно с неправомерным увеличением имущества в сфере распоряжения виновного или других лиц. Если преступный результат наступил вследствие случайного стечения обстоятельств, одним из которых были действия обвиняемого, то ответственности быть не может.

Адвокат по мошенничеству в санкт-петербурге

Внимание Индоссамент, совершенный по ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ею, на лицо, которому они передаются. Бланковский индоссамент вообще не содержит указания на лицо, которому передает имущественные права.

Не может является предметом мошенничества интеллектуальная собственность (ст.138 ГК): информация, идеи, иные результаты интеллектуальной деятельности, коммерческая тайна, товарный знак или знак обслуживания (технология).

Но в тех случаях, когда такая информация, идея и т.д. зафиксирована на каком-либо физическом носителе информации, то такой носитель в свою очередь будет являться предметом хищения по смыслу ст. 159 УК РФ.

Объективная сторона состава преступления — это совокупность юридически значимых признаков, характеризующих внешнюю сторону преступного деяния.

Суды

Но указанная процедура увеличивает сроки рассмотрения заявок и оформления кредита, что невыгодно банкам.

А выдача кредитов «по двум документам» или «с минимальным количеством документов» приносит не малые доходы банкам, поскольку увеличивая риск невозврата, позволяет кредитным учреждениям заложить в кредит наибольший процент.

Таким образом, нечеткое разграничение в уголовном законе момента наступления для кредитной организации (банка) негативных событий позволяет свободно трактовать положения статьи 159.1 УК РФ и давать расширенную юридическую квалификацию событиям в сфере кредитования, а именно: действиям, связанным с оформлением кредита в банке.

Мошенничество в сфере кредитования

Важно Обман — это прежде всего умышленное искажение действительного положения вещей, с сознательной дезинформацией участника сделки, с преднамеренным введением его в заблуждение по определенным факторам, обстоятельствам, событиям в целях побудить его по собственной воле, на основе сфальсированной информации, ложным сведениям или умалчиванием истины, предать имущество в пользу предполагаемого подозреваемого. У собственника в такого результате обмана создается иллюзия правомерности передачи собственности виновному. Мошеннический обман весьма разнообразен по содержанию и формам в своих конкретных проявлениях.
Он может быть связан с ложной характеристикой предметов при совершении сделок, введением в заблуждение относительно якобы имеющихся оснований для передачи имущества, личности получателя этого имущества, различных событий и действий.

Правозащитный центр «род»

Посудите сами: Изначально указанная статья предполагает, что недостоверные сведения предоставляются банку с целью хищения денежных средств.Между тем, наши жизненные реалии и банковские требования таковы, что фактически каждый заемщик для получения кредита вынужден завышать свои доходы.

В стране, где фактически каждый второй имеет дополнительный нелегальный доход (в виде заработка, сдачи внаем жилья или эксплуатации иного имущества, неучтенных накоплений «на черный день»), сумма, указываемая в справках о доходах, не соответствует реальным доходам.

Но по условиям предоставления кредита подавляющего большинства банков (кредитных учреждений) Ваш реальный доход может подтверждаться только официальной справкой о заработной плате с места работы.

Мошенничество. адвокат по мошенничеству ст. 159 ук рф

К.ым Р.В., похожа на ее, однако она ее не выполняла, договор об оказании услуг, счет №001599 она не заполняла – эти документы поддельны;

  • сшивом корешков счетов гостиницы «Д.»;
  • журналом учета посетителей гостиницы «Д.», карточками посетителей;
  • следователя М. Д.А., показавшего, что расследовал уголовное дело в отношении свидетеля Н.А. — свидетеля Ш.

Адвокаты по мошенничеству в сфере кредитования. кредитный брокеридж. Но следует сказать и о другой проблеме для банков – невозврате кредитов.

Внимание Обычно невозвраты организовывает группа людей, в которой имеются специалисты, способные подделывать подписи, незаконно использовать чужие паспорта. После оформления кредита на чужой паспорт автомобиль переходит в руки мошенников, которые перепродают автомобиль. А вот отдуваться приходится человеку, чей паспорт был использован для получения кредита.

Сюда же примыкают случаи хищения чужого имущества с помощью найденных, похищенных или поддельных пластиковых карт, предназначенных для оплаты покупок с банковского счета или для получения наличных денег в банкоматах.

Мошенничество путем злоупотребления доверием будет в случае, если виновный при хищении имущества или приобретении права на имущество пользуется доверительным к нему отношением собственника или иного владельца этого имущества.

Важно лишь, чтобы виновный уже при получении имущества в результате доверительного к нему отношения имел намерение совершить хищение этого имущества, пользуясь оказываемым доверием.

Дифференциальной особенностью в определении объективной стороны мошенничества является тот факт, что потерпевший как бы по доброй воле отдает имущество или предоставляет при таких действиях права на принадлежащее ему имущество.

Р.В., его супруга, а также офицеры Д.ый А.А., Н. А.А. и А. Е.И.

, основываясь на документах, говорят о том, что К. Р.В. проживал в гостинице «Д.», а обвинение настаивает на обратном, ссылаясь на голословные показания С.гиной Л.А., да, еще присовокупляя справку гостиницы «Д.» и показания ее администратора К.ной О.В.

, основанные, как она сама же заявила, на ведущейся ею лично простой тетради учета постояльцев.

Да, обратим внимание на показания К.ной О.В., которая может говорить что угодно, выгодное обвинению, однако все это разбивается об ее заявление о том, что ее рабочий день завершается в 17-18 часов ежедневно, а начинается в 9 часов, при этом она единственный администратор в гостинице! Выходит, что свидетель обвинения К.на О.В. просто не могла объективно контролировать, кто проживал в гостинице «Д.», а кто нет, так как К.

Мой подзащитный Н. Антон Александрович обвинен в неквалифицированном мошенничестве, ч.1 ст.159 УК РФ, совершенном им путем обмана с использованием заведомо подложных документов – счета №001597 гостиницы «Д.

», по версии обвинения, содержащего заведомо ложные сведения об его проживании в период командировки в указанной гостинице и расходовании на эти цели 36 400 рублей. Полагаю обвинение необоснованным, недоказанным и необъективным по следующим основаниям.

Анализ доказательной базы обвинения говорит о том, что оно базируется на следующем:

Источник: http://2155317.ru/preniya-advokata-po-moshenichestvu-v-sfere-avtokreditovaniya/

Адвокат по мошенничеству в сфере кредитования

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

Под этим преступлением понимают обманные действия или злоупотребление доверием потерпевшего с целью получения материальной выгоды. По уголовным делам, возбуждаемым по ст. 159.1 ч.

1 УК РФ, предварительное расследование производится в форме дознания и осуществляется дознавателями территориальных органов внутренних дел РФ по месту совершения преступления. Уголовные дела, возбужденные по признакам преступлений, предусмотренных ст. 159.1 ч.

2, ч.3, ч.4 УК РФ, расследуются следователями следственных отделов МВД РФ.

Адвокат по мошенничеству в СПб

Формулировка довольно расплывчатая, что позволяет органам предварительного расследования, следствия и стороне обвинения вольно применять данную статью к лицам, совершившим далеко не мошеннические действия.

Бывает так, что лицо в силу каких-либо причин не может выполнить взятые на себя обязательства, однако следствие без достаточных доказательств обвиняет это лицо, что изначально оно имело умысел не выполнять обязательства, а квалифицируют его действия как мошенничество.

Мошенничество в сфере кредитования — Что важно знать и мнение юриста

Зачастую заёмщик не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, предоставляет в банк поддельные гарантийные письма или фальшивые уставные документы, скрывает информацию о наличии задолженностей и залогов, создает фиктивное предприятие, которое выступает стороной в сделке.

Адвокат по мошенничеству

На сегодняшний день найти специалиста в этом вопросе не просто, не смотря на то, что в Москве и Санкт-Петербурге дела по 159 статье рассматривают гораздо чаще прочих.

И если против вас выдвинули подобные обвинения – не вступайте в диалоги с представителями власти и сразу обращайтесь к частному адвокату.

Помните, что любые угрозы и давление со стороны органов преследуют только одну цель – получить от вас признание, на основании которого они смогут строить дело.

Экспертные статьи

В прошлом году Уголовный кодекс был дополнен статьей 159.1, установившей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. То есть за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений.

Санкции, в зависимости от тяжести преступления, варьируются от наложения штрафа в размере 120 тыс. руб. до лишения свободы на срок до 10 лет.

К отягчающим обстоятельствам относятся совершение преступления в составе группы лиц по предварительному сговору, с использованием служебного положения, мошенничество в крупном и особо крупном размере (когда стоимость похищенного имущества превышает 1,5 и 6 млн рублей соответственно).

Рекомендуем прочесть:  Административная ответственность в сфере торговли

Мошенничество в сфере кредитования и кредитный обман

В схожей ситуации суд посчитал, что кредит, выданный ОАО «Россельхозбанк» в рамках реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса», также является государственным целевым кредитом. Боташев был признан виновным по ч. 2 ст.

176 УК в том, что, будучи главой крестьянского хозяйства, использовал государственный целевой кредит не по прямому назначению. Этот кредит был получен в рамках реализации национального проекта и был предназначен для реконструкции и модернизации животноводческого комплекса.

Однако осужденный решил распорядиться полученными средствами в личных целях Приговор Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 9 сентября 2011 г. по уголовному делу N 1-441/2011 // Интернет-проект «РосПравосудие».

Адвокат по делам о мошенничестве

  • — штрафные санкции 100-500 тысяч руб. или в зависимости от дохода преступника за последние три года;
  • — отбывание наказания до 6 лет с применением штрафных санкций или без них. В случаях, когда применяется штраф, то он может быть в размере до 10 тысяч руб. или в сумме, равной доходам преступника за один месяц.

8 905 444-87-33 АДВОКАТ ПЯТИГОРСК

Своевременное обращение к независимому адвокату по мошенничеству, хищению, вне зависимости от того, какой стороной по делу Вы являетесь, позволит выработать правильную и грамотную позицию по делу, собрать доказательства по делу, обеспечить весь комплекс прав и законных интересов подозреваемого или потерпевшего, что может повлиять для подозреваемого как на размер наказания, так и на квалификацию вменяемого преступления, а иногда и на факт привлечения к уголовной ответственности, а для потерпевшего – на неотвратимость наказания лица, совершившего хищение.

Источник: https://russianjurist.ru/nasledstvo/advokat-po-moshennichestvu-v-sfere-kreditovaniya

Мошенничество в сфере кредитования: правовая помощь потерпевшим

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

В 2012 году Госдума России приняла Федеральный закон N 207, согласно которому мошенничество в сфере кредитования выделено в отдельную норму Уголовного кодекса. С 2013 года преступления в этой сфере регулируются статьей 159.1 УК РФ. Под кредитным мошенничеством подразумевается хищение денег заемщиком путем предоставления банку заведомо недостоверной информации.

Если для получения кредита клиент умышленно использует фальшивые документы, скрывает факты о наличии у него долгов или создает подставную фирму, чтобы от ее имени оформить заем, но при этом исправно вносит платежи в счет погашения займа, под статью 159.1 он не попадает. Уголовная ответственность наступает тогда, когда в дополнение к перечисленным обстоятельствам полностью игнорируются долговые обязательства.

Какое наказание грозит за кредитное мошенничество

Мера ответственности зависит от суммы нанесенного ущерба и наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств. В самом легком случае осужденного ожидает один из вариантов расплаты:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы;
  • арест сроком до 4 месяцев.

Если обман совершен группой лиц (скажем, заемщик привлек участников для получения поддельной справки о доходах), верхняя планка штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 4 лет.

Случается, что в мошенническую схему вовлекаются банковские сотрудники или другие лица, пользующиеся служебным положением для незаконного получения кредита. В этой ситуации преступникам грозит более суровое возмездие:

  • материальное взыскание до 500 тысяч рублей;
  • до 5 лет изоляции от общества.

Такая же мера предусмотрена при крупной (более 1.5 млн рублей) сумме ущерба.

Наиболее серьезные санкции применяются к тем, кто действовал в составе организованной группы или нанес кредитному учреждению убытки в особо крупном (6 млн рублей и более) размере. Штраф может составить до 1 млн рублей, а срок заключения — до 10 лет.

Без вины виноватые

Жертвами злоумышленников становятся не только банки — от действий мошенников страдают и обычные люди, у которых откуда не возьмись появляются кредитные обязательства. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования позволяет выделить несколько сценариев, чаще других используемых преступниками.

Кредит по просьбе

Бывает, что люди с негативной кредитной историей обращаются к знакомому или коллеге по работе с просьбой получить для них заем. Объясняют, что попали в нелегкую финансовую ситуацию и твердо обещают вносить платежи до полного погашения обязательств.

Добросердечные граждане идут навстречу и становятся невольными соучастниками мошенничества. Доказать в суде, что кредит предназначался другому человеку, непросто. Поддаваясь на уговоры оформить заем на свое имя для кого-либо, будьте готовы к тому, что деньги придется возвращать вам.

В противном случае придется нести уголовную ответственность по «кредитной» статье за групповое преступление.

Без участия заемщика

Пропажа паспорта — веский повод для беспокойства. Утерянными или украденными документами могут воспользоваться злоумышленники для заключения кредитного договора.

С участием сотрудника банка, который закроет глаза на неудобные факты и одобрит незаконный кредит, провернуть подобную операцию труда не составит.

Многие промышляющие в этой сфере мошенники занимаются воровством документов целенаправленно.

Опасное поручительство

Доверчивый человек рискует оказаться в роли легкой добычи мошенников, оформляющих кредитный договор с поручительством. При условии солидарной ответственности поручителя обязательства по погашению займа перейдут к нему в полном объеме, если заемщик откажется вносить платежи. Оказав услугу, вы можете стать фигурантом уголовного дела.

Как не стать жертвой кредитных мошенников

Тщательно взвешивайте риски в каждой ситуации, когда вас просят оказать помощь в получении кредита. Даже если вы уверены в чистоте намерений обращающегося к вам человека, учитывайте, что он может стать заложником непредвиденных обстоятельств, и тогда его кредитные обязательства станут вашими.

Но и отказ в сомнительных просьбах не гарантирует того, что вы не окажетесь вовлечены в преступную схему. Некоторые мошенники ухитряются оформить заем по ксерокопии чужого паспорта.

Полностью исключить ситуации, при которых незнакомый человек мог бы завладеть копией вашего документа, довольно сложно.

В целях безопасности следует держать вопрос под контролем, ежегодно запрашивая отчеты в надежном бюро кредитных историй.

Стоит также попросить сотрудников бюро незамедлительно информировать обо всех происходящих в вашей кредитной истории изменениях. Оперативно поступившие данные позволят своевременно среагировать и отменить заключенный без вашего участия договор.

Помощь пострадавшим от мошенничества

Если вы оказались вынуждены выплачивать чужой кредит, не теряйте время на попытки самостоятельно уладить проблему. Чем быстрее подключатся к делу юристы, тем выше шансы на то, что злоумышленников удастся привлечь к ответственности. Опытные адвокаты действуют последовательно и четко:

  • составляют грамотное заявление о факте мошенничества и ходатайствуют о возбуждении уголовного дела;
  • устанавливают и собирают доказательную базу, подтверждающую непричастность клиента к мошенничеству;
  • настаивают в случае необходимости на проведении экспертиз;
  • принимают меры к тому, чтобы преступник не ушел от правосудия.

В нашей компании работают компетентные юристы, способные защитить права жертвы мошенничества. Не платите по чужим кредитам — у нас достаточно законных инструментов, чтобы вывести вас из нечестной игры.

Отзывы клиентов

Источник: https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Мошенничество в сфере кредитования: примеры и ответственность

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что считается мошенничеством

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Схемы кредитного мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Аферы в отношении самого кредитора

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Аферы в отношении заёмщика

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Заём с помощью подложных документов

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история.

Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру.

Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Кредитные брокеры

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит.  Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Объявления «Быстрые займы» или «Деньги в долг»

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома.

Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Как доказать факт мошенничества

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

Необоснованные обвинения

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Что грозит мошенникам

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Мера наказанияДля физ. лицаДля группы сообщниковДля должностного лица
Штраф120 тыс. руб.или годовая заработная плата преступника300 тыс. руб.или двухгодовая заработная платаОт 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.или размер заработной платы за период от одного года до трёх лет
Обязательные работы360 ч.480 ч.Не предусмотрены
Исправительные работыДо одного годаДо двух летНе предусмотрены
Принудительные работыДо двух летДо четырёх летДо 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Арест преступников120 дн.четыре годаДо пяти лет плюс штраф восемдесят тыс. руб. или полугодовая заработная плата. Также могут ограничить свободу до полутора лет

Когда ущерб, нанесённый злоумышленниками, превышает шесть млн. руб., тогда тюремное заключение их может составить и десять лет, а штраф будет уже один млн. руб. или трёхгодовая заработная плата.

Меры предосторожности

Как же не попасться на уловки кредитных аферистов? Очень просто:

  1. Никому не оставляйте оригиналы своих документов: паспорта, справок о своих доходах с работы, водительского удостоверения и т.д.
  2. При потере своего паспорта незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление.
  3. Если для какой-либо услуги требуются копии ваших документов, то никогда не оставляйте лишних экземпляров.
  4. Не оплачивайте заранее брокерские услуги. И всегда заключайте договор на их оказание.
  5. По каждой банковской операции требуйте подтверждающие её документы: выписки, чеки и прочие.
  6. Не обращайте внимание на уличные объявления о займах и быстрых деньгах.
  7. Не позволяйте вовлечь себя в сомнительные аферы. Ведь вы теперь в курсе, какими они бывают.

Заключение

Мошенничество, а особенно в кредитной сфере, прочно укоренилось в нашей стране. Аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, изобретая всё новые уловки. Но теперь, зная на чём основываются их методы, вы сможете себя обезопасить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya.html

Кредитное мошенничество

Прения адвоката по мошеничеству в сфере автокредитования

Под кредитным мошенничеством понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ.

Как отдельный состав преступления кредитное мошенничество включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года.

Кредитное мошенничество считается совершенным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.

Кредитное мошенничество статья 159.1 УК РФ наказание в 2017 году

Часть 1 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

  • штраф в размере до 120 000 рублей;
  • обязательные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до одного года;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • принудительные работы на срок до двух лет;
  • арест на срок до четырех месяцев.

Часть 2 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

  • штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до двух лет;
  • принудительные работы на срок до пяти лет;
  • лишение свободы на срок до четырех лет.

Часть 3 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

  • штраф в размере до 300 000 рублей;
  • принудительные работы на срок до пяти лет;
  • лишение свободы на срок до шести лет.

Часть 4 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

  • лишение свободы на срок до десяти лет.

Кредитное мошенничество ст. 159.1 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.1 УК РФ (Кредитное мошенничество) приведен приговор Останкинского районного суда г. Москвы.

ФИО совершил покушение на кредитное мошенничество, то есть умышленные действия, непосредственно направленные на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, при этом преступление не было доведено до конца по независящим от него обстоятельствам.

Так он, в неустановленные время и месте, при неустановленных обстоятельствах вступил в преступный сговор с неустановленным лицом на совершение хищения денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, после чего, распределив между собой преступные роли, определили способ совершения преступления и действия по реализации выработанного плана, согласно которому неустановленное лицо, согласно отведенной ему преступной роли, внесет заведомо ложные и недостоверные сведения в виде оттиска штампа в паспорт гражданина Российской Федерации на его (ФИО) имя о месте постоянной регистрации, а также приищет копию трудовой книжки на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о его (ФИО) трудоустройстве и справку о доходах физического лица на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о получаемом им (ФИО) доходе, а он (ФИО), согласно отведенной ему преступной роли, предоставив заведомо ложные и недостоверные сведения, выступит в качестве заемщика в банке. Далее он (ФИО), в соответствии с выработанным преступным планом, в неустановленное время и месте передал неустановленному следствием соучастнику паспортные данные на свое имя, в который неустановленное лицо в неустановленные время и месте неустановленным способом внесло заведомо ложную и недостоверную информацию о его (ФИО) постоянной регистрации в виде оттисков штампов «ОУФМС России по адрес в адрес СНЯТ С РЕГИСТРАЦИОННОГО УЧЕТА дата», а также «ЗАРЕГИСТРИРОВАН дата..» с указанием адреса: адрес и органа регистрации «МП № 1 ОУФМС России по адрес по адрес», также в неустановленное время и месте неустановленный соучастник приискал подложную копию трудовой книжки ТК № * на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложную информацию о его (ФИО) трудоустройстве в наименование организации в должности руководителя отдела логистики, и справку о доходах физического лица за дата № 83 на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложную и недостоверную информацию о его (ФИО) доходе в общей сумме сумма, которые дата в неустановленные время и месте передало ему (ФИО), а также с целью дальнейшей связи посредством мобильной сети при совершении преступления неустановленное лицо передало ему (ФИО) приисканный мобильный телефон марки «Хуавей» («Huawei») идентификационный номер VIN-код, с сим-картой оператора сотовой связи «Мегафон» с абонентским номером телефон. После чего, он (ФИО), с целью реализации совместного преступного плана, направленного на хищение принадлежащих наименование организации денежных средств посредством получения кредита, дата примерно в время прибыл в дополнительный офис адрес, расположенный по адресу: адрес, где согласно оговоренной ранее с соучастником преступной роли, выступая в качестве заемщика, предъявил сотруднику наименование организации ФИО паспортные данные на свое имя, содержащий заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию о месте его (ФИО) постоянной регистрации по адресу: адрес; ксерокопию трудовой книжки ТК № * на свое имя, содержащую заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию о месте его (ФИО) трудоустройства в наименование организации в должности руководителя отдела логистики, а также справку о доходах физического лица за дата № 83 от дата на свое имя, содержащую заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию об уровне его дохода, заверив при этом ФИО в достоверности предоставляемых им (ФИО) сведений, тем самым ввел ФИО в заблуждение по поводу своих преступных намерений. После чего, он (ФИО), продолжая преступные действия, действуя из корыстных побуждений, удостоверил своей подписью анкету на получении кредита в сумме сумма в наименование организации в 2-х частях от дата, содержащую заведомо для него (ФИО) ложные и недостоверные сведения. Далее, дата он (ФИО), получив от соучастника в неустановленные время и месте посредством приисканного ранее мобильного телефона с сим-картой сообщение с информацией об одобрении наименование организации кредита в сумме сумма, желая совместно с соучастником завладеть принадлежащей наименование организации суммой денежных средств в большем размере, чем было заявлено в анкете на получение кредита, он (ФИО) дата примерно в время прибыл в дополнительный офис адрес, расположенный по адресу: адрес, где, выступая согласно отведенной ему преступной роли в качестве добросовестного заемщика, желая незаконно завладеть принадлежащими наименование организации денежными средствами в сумме сумма, настаивая на достоверности предоставленных им (ФИО) банку сведений о себе, тем самым продолжая вводить сотрудника наименование организации ФИО в заблуждение по поводу своих преступных намерений, ознакомившись с графиком погашения задолженности по кредиту, удостоверил своей подписью заявление на заключение договора потребительского кредита № * от дата с приложением в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита в сумме сумма сроком на 84 месяца (7 лет), тем самым взял на себя в дальнейшем обязательства по погашению кредитной задолженности, заведомо не планируя их выполнения, а затем, с целью завладения денежными средствами, удостоверил своей подписью заявление на выпуск международной банковской карты на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания № * от дата, после чего получив от ФИО банковскую карту наименование организации телефон со счетом № *, планируя ее использование в качестве инструмента с целью завладения денежными средствами, проследовал к кассе, однако не успел довести свой преступный умысел до конца по независящим от него обстоятельствам, так как был задержан сотрудниками полиции.

Кредитное мошенничество адвокат

Адвокаты по кредитному мошенничеству Московской коллегии адвокатов окажут правовую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких преступлений.

Источник: https://advokat15ak.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/

Вопрос Юристу
Добавить комментарий