Мошенник сотрудник банка

Содержание
  1. Аферы сотрудников банка
  2. Схема аферы сотрудников банка 1. По чистой случайности
  3. Схема аферы сотрудников банка 2.  Помогу оформить документы… небезвозмездно
  4. Схема аферы сотрудников банка 3. Бригадно-карточный подряд
  5. Схема аферы сотрудников банка 4. Дружеская обналичка
  6. Схема аферы сотрудников банка 5. Фирмы-прилипалы
  7.  Схема аферы сотрудников банка 6. “Черный слив”
  8. Схема аферы сотрудников банка 7. Жонглирование векселями
  9. Схема аферы сотрудников банка 8. “Перекурсовка”
  10. Схема аферы сотрудников банка 9. Кредитный отдел 
  11. Схема аферы сотрудников банка 10. Мошенничества с депозитами
  12. Банки мошенники: схемы банковских махинаций и примеры незаконной деятельности
  13. Основные схемы мошенничества и аферы используют банки
  14. Зона риска №1: кредиты и прочие договоры
  15. Зона риска №2: карты
  16. Зона риска №3: депозит
  17. Зона риска №4: гарантии
  18. Зона риска №5: обслуживание
  19. Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка
  20. Что грозит за мошенничество в банковской сфере
  21. Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда
  22. Заключение
  23. Анализ мошенничества рядовых сотрудников банков
  24. По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:
  25. Отличия преступлений, совершенных в банковской сфере
  26. Способы противодействия мошенничеству
  27. Кто на проводе: мошенник или сотрудник банка?
  28. Откуда звонок?
  29. Что говорят?
  30. СМС тоже опасны
  31. СМС+звонок
  32. Если деньги ушли
  33. Мошенничество со стороны сотрудников банка: ответственность
  34. Мошенничество банка и его сотрудников
  35. Навязывание страховок
  36. Информирование низкого качества
  37. Незаконные комиссии и штрафы
  38. Банковские гарантии
  39. Без внесения в реестр
  40. Выдача отзывной гарантии
  41. Гарантия без лицензии
  42. Мошенничество с популярными услугами банка
  43. Кредиты
  44. Кассовый работник
  45. Депозиты
  46. Чем рискует банк и его владельцы

Аферы сотрудников банка

Мошенник сотрудник банка

Банковские технологии не стоят на месте, развиваются гигантскими темпами. К сожалению, мошенники и аферисты тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Различных махинаций и афер с использованием банковских продуктов становится  все больше. Сотрудники банков – тоже люди, а люди, как известно, любят деньги.

Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать где только возможно. В случае банка – это клиенты банка. Нет, конечно не все сотрудники банка аферисты. Но, как говорится “семья не без урода”. И такие люди попадаются везде.

Оказывается, в 90% случаев мошенничества в банковской сфере участвуют служащие банков А вот как они это делают? Есть несколько схем “черной карьеры” в банках. Одни доступны кассирам, другие – удел топ – менеджеров. Но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой.

Ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков – банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.

Схема аферы сотрудников банка 1. По чистой случайности

Самый нижний уровень банковского аферизма. Чаще всего этим грешат банковские сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности – кассиры в обменных пунктах,имеющие дело с валютой.

Так, например, при обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно “случайно” прилипает в глубине лотка обменника.

Учитывая, что перед этим кассир громко называет сумму и демонстративно пересчитывает деньги – да и в целом общую традиционную суматоху у обменника, – клиент, не пересчитывая, берет деньги и уходит… без своих 1000 или 5000 рублей.

Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу говорит: “Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили”. Действительно, так и есть, тут они! Наивный клиент еще и извинится.

 Цена вопроса

В среднем 5000-20000 гривен в день (зависит от проходимости точки).

 Минусы

Бдительность граждан и постоянные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, постоянным жалобам, взяться: поди, еще что-нибудь докажи! В общем, как говорится, ловкость рук – и никакого мошенничества.

Схема аферы сотрудников банка 2.  Помогу оформить документы… небезвозмездно

Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто.

Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему.

Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита – и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: “А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?”

Вариант – при рассмотрении бизнес-плана или технико-экономического обоснования, представленного предпринимателем, можно заявить: “Вы принесли расчеты файле Project Expert, а надо было в Excel. Ну, разумеется, я смогу вам помочь все переделать! Не бесплатно, конечно”.

 Цена вопроса

            От коробки конфет до 10000-20000 тыс. рублей за пакет документов.

 Минусы

За такие инициативы банковского работника руководство вряд ли похвалит. Возможные санкции – от крупных штрафов до увольнения по статье. 

Схема аферы сотрудников банка 3. Бригадно-карточный подряд

Набираются граждане Украины из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги.

Затем, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают крупные суммы.

Оплата “сотрудников”, дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 в месяц.

 Цена вопроса

“Бригадир” от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы “обналички”.

 Минусы

Нарушается закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, а заодно и Уголовный кодекс (“Мошенничество”). Соответственно, “затейники” могут оказаться за решеткой. 

Схема аферы сотрудников банка 4. Дружеская обналичка

Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником.

Тот – не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела – быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами…

но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом “комиссионных” служащего банка) он уже давно отдал в “черную бухгалтерию” своей фирмы.

А дальше – и волки сыты (предприниматель получил необходимую “наличку”), и овцы целы (банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).

 Цена вопроса

Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.

 Минусы

Частое применение такой схемы может натолкнуть налоговиков на весьма неприятные для предпринимателя мысли, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности. И самое главное – очень уж хрупкая грань между такой “шалостью” и отмыванием незаконных доходов. А это уже, сами понимаете, не шутки, предусматривает помимо административного и уголовное наказание. 

Схема аферы сотрудников банка 5. Фирмы-прилипалы

Одна из самых актуальных схем возникла давно, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена.

Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера.

Приходящие в банк клиенты оформляются как “приведенные” такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.

 Цена вопроса

До нескольких десятков тысяч долларов в месяц.

 Минусы

В уголовном порядке такая схема вряд ли будет преследоваться. Однако есть шанс получить “пинок” от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.

 Схема аферы сотрудников банка 6. “Черный слив”

Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с “черными списками” клиентов, данными о должниках и т.п. на рынках. Обычно банки утечку информации отрицают.

Схема может быть и творчески дополнена. Например, несколько лет назад, во время поглощения одного известного банка другим, за $500 любой заемщик мог с помощью банковского клерка попросту уничтожить свое кредитное дело, договор и вообще всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.

 Цена вопроса

От $500 до $5000-6000 в зависимости от покупателя.

 Минусы

Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой.

Схема аферы сотрудников банка 7. Жонглирование векселями

Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ – менеджерам банков.

У подставных организаций (их называют “технологическими”, или “техноложками”) покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний.

Деньги в оплату переводятся на счет “техноложки” и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки.

Такой схемой грешат и владельцы банков-банкротов, отмывая, таким образом, свои активы накануне отзыва лицензии.

Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). “Почти настоящий” вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя – 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.

 Цена вопроса

Миллионы долларов

 Минусы

Опасная игра. Во-первых, может легко подпасть под действие “антиотмывочного” (см. выше) закона. Во-вторых, под действие Уголовного кодекса (“Мошенничество”). Поэтому самые неудачливые исполнители подобных схем отбывают срок, менее неудачливые – уже вряд ли смогут заняться банковским бизнесом в Украине (НБУ тщательно отслеживают в последние годы все подобные авантюры). 

Схема аферы сотрудников банка 8. “Перекурсовка”

Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс гривны повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным.

Получается примерно такая ситуация: $1 равен 8 гривнам, $1 равен 47 пиастрам, 1 гривна равна 2 пиастрам. Соответственно, опытный сотрудник банка оформляет через подставное лицо (знакомого или родственника) следующий обмен. Сначала покупает на $10 тыс. 470 тыс.

пиастров, затем меняет пиастры на 235 тыс. гривен, а те вновь меняет на доллары. Получается $10 129. Конечно, $129 – навар небольшой, но… такую операцию за час можно повторить десятки раз.

В конце 90-х, особенно в дни дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за несколько дней стали, используя подобную схему, миллионерами.

 Цена вопроса

Зависит от объема “оборота”. От нескольких сотен до десятков тысяч долларов.

 Минусы

Легко может закончиться увольнением, хотя состава преступления здесь не найти. 

Схема аферы сотрудников банка 9. Кредитный отдел 

Большинство мошеннических схем предусматривают участие в них сотрудников банка.

Ведь при оформлении кредита с соблюдением действующих технологий, сотрудник банка должен потребовать документы о доходах, проверить подлинность паспорта. Крупные суммы оформляются лишь при оформлении залогов, страховок и поручителей.

Аферисты, как правило, не предоставляют ни залогов, ни поручителей. Естественно, провернуть подобную схему без участия сотрудников банка не получится.

Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения.

Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются — мошенникам попросту отказывают.

Но бывают и такие случаи, когда сотрудники банка соглашаются стать сообщниками в финансовых махинациях и буквально за 10-20% от суммы кредита соглашаются оформить заведомо проблемные кредиты.

С целью недопущения махинаций с залогами, многие банки предусматривают схему, при которой с кредитом и с залогом работают разные люди. Ведь с несколькими людьми всегда сложнее договориться, чем с одним. Но бывает, что в таких аферах задействованы целые отделения. 

Схема аферы сотрудников банка 10. Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе.

Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор.

Возникают такие нарушения:
занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Источник: https://antiloh.net/kredity-depozity/afery-bankovskih-sluzhaschih.html

Банки мошенники: схемы банковских махинаций и примеры незаконной деятельности

Мошенник сотрудник банка

Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.

Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Основные схемы мошенничества и аферы используют банки

Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.

Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.

Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.

Зона риска №1: кредиты и прочие договоры

Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.

Как этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.

Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.

Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.

К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.

Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.

Зона риска №2: карты

Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете.  Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.

Естественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.

Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.

Депозитная карта стала для нас привычным и удобным средством хранения сбережений. Такая карта есть у большинства, даже родители все чаще заводят своим детям подобные карты, чтобы перечислять им туда карманные деньги. Казалось, карта – надежный способ хранения денег, и что может пойти не так?

Все, наверное, достаточно наслышаны о том, как мошенники орудуют с банкоматами с целью украсть средства у невинного человека. Способы порой поражают воображение. Но речь сейчас идет не о снятии отпечатков со специальной панели, на которой вы недавно вводили свой пин-код, а о банковских махинациях.

Руководители известных банков тщательно борются с подобными преступлениями, но от нечестных работников не застрахован никто. Незаконное списание средств с депозитной карты – это то, с чем рискует столкнуться каждый.

Обычно работник не рискует снимать или переводить на другие счета большие суммы, потому что рискует быть замеченным. Ему, собственно, это и не нужно.

Если снимать по мелочи с нескольких счетов сразу, можно прилично «подзаработать».

Конечно, если вы внимательно следите за своим счетом, проблем возникнуть не должно. Вы всегда можете обратиться в банк с претензией , что с вашего счета сняли деньги без вашего на то согласия, и потребовать вернуть сумму обратно.

Банки с хорошей репутацией не допустят никакого скандала и в основном пойдут навстречу, наказав виновного.

Но если поступит отказ, то, скорее всего, вы столкнулись с нечестным банком, и стоит обратиться в полицию с заявлением.

Зона риска №3: депозит

Банки-мошенники в наше время – это скорее больше исключение, чем правило. И все-таки, люди сталкиваются с подобным явлением время от времени. Справиться с такими в одиночку —  непосильная задача, и стоит сразу же обращаться за помощью к органам.

Порой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.

https://www.youtube.com/watch?v=_Kpka9pGHis

После же, без ведома людей, банк использовал эти средства в своих целях, не то, что приумножая их, а наоборот, фактически обкрадывая.

Но это очень редкие случаи. Известные банки не занимаются такими вещами, предпочитая сохранять доверие своих клиентов. Более распространенное явление в депозитной сфере – это внесение суммы меньшей, чем предоставил клиент.

В чем заключается подобные банковские аферы? Вы приходите в банк с целью создать депозит, заключаете с сотрудником договор и отдаете ему денежную сумму.

В свою очередь тот намеренно указывает в официальных бумагах сумму меньшую, чем вы предоставили, и вносит на депозит именно указанную, а не реальную. Разницу, естественно, оставляет себе.

Банки тщательно борются с этим явлением, устанавливая камеры, тщательно проверяя документацию. Некоторые даже разрабатывают специальные схемы, задействовав сразу нескольких сотрудников.  И, все-таки, возвращаясь к первому пункту: тщательно проверяйте и читайте все, что позже подписываете.

Зона риска №4: гарантии

Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко.  Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.

Зона риска №5: обслуживание

Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.

  1. Начнем с простейшего: выдачи наличных на кассе. Если вы снимаете крупные суммы не через банкомат, а с помощью работников банка, то не ленитесь пересчитывать купюры и проверять их на подделку. Вполне возможно, что в пачке не будет хватать пары бумажек, и не столько из-за того, что работник хотел вас обмануть, сколько из-за того, что мог ошибиться (что звучит немного сомнительно, если учитывать, что наличие специальной машины для пересчета денег — это одно из основных требований к банку). Проверяйте деньги сразу и не отходя от кассы, иначе потом обман не докажете.
  2. Навязывание услуг. Думаю, однажды вы сталкивались с тем, что банк настоятельно рекомендовал приобрести вам страховку. Бывали даже случаи, когда банк отказывал в кредитовании человеку, отказавшемуся от страхования. По закону, винить банк нет смысла, потому что он вправе это делать.
  3. Подключение услуг без вашего согласия. Очень распространенное явление. Сотрудники банка получают определенные начисления к своей заработной плате при выполнении плана, и подключение дополнительных услуг входит в него. Зачастую, такие услуги платные. Например, СМС-информирование и т.д. Да, никто не отрицает, что они могут оказаться очень полезными и удобными, но вам едва ли понравится тот факт, что с вашей карты списываются средства за то, на что вы согласия не давали.
  4. Комиссии и штрафы, о которых вас никто заранее не предупреждали. Один из самых удобных способов обманывать клиента, — это списывать с него деньги, объясняя это тем, что якобы он не вовремя внес ежемесячный платеж, и сделать это в двойном размере.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый основной совет, который можно дать, это хранить заключенный договор, подписанный и вами, и работником банка.

Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.

С любыми возникшими вопросами и претензиями обращайтесь в банк, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство найдет его и накажет.

Если же банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь с заявлением в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, потому что доказать вину банковского сотрудника – очень трудная задача, и едва ли с ней можно справиться без помощи опытного специалиста.

https://www.youtube.com/watch?v=-9ODDYajl4M

Чрезвычайно поможет тот факт, что вы стали не единственной жертвой этого банка. Если вы найдете таких же потерпевших, то вероятность того, что за дело как следуют возьмутся правоохранительные органы, в разы увеличится.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от того, какое было совершено правонарушение. Обычно это штраф, который должен выплатить виновный сотрудник или организация в целом. Так же можно добиться лишения банка лицензии, хоть это и весьма трудно. Привлечь к уголовной ответственности виновного практически невозможно.

Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. На многих форумах и сайтах вам будут говорить, что доказать вину банка крайне трудно, а сам процесс отнимет у вас значительное количество нервов и денежных средств. Соотнесите размер суммы, которую вы потеряли из-за банка и деньги, которые еще потратите на юриста и различные следственные процедуры, вроде проверки почерка, к примеру.

Но отчаиваться тоже не вариант. Едва ли вы единственная жертва, пострадавшая от данного банка. Коллективное заявление в любом случае дойдет до суда, ведь такие случаи не редки в судебной практике.

Заключение

И все же, обезопасьте себя до того, как произойдет подобное несчастье. Будьте всегда внимательны, не доверяйте без нужды свои документы кому-либо и всегда внимательно читайте любые бумаги, требующие подписи.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/moshennichestvo-v-bankovskoj-sfere.html

Анализ мошенничества рядовых сотрудников банков

Мошенник сотрудник банка

В статье рассматриваются основные способы совершения мошеннических действий сотрудников банковской сферы, а также способы предотвращения преступлений и ликвидации последствий.

Россия претерпевает кризис в экономике, поэтому сейчас как никогда следует обратить внимание на правомерность деятельности каждого работника.

Они являются основным фактором производства, без которого невозможно функционирование банка.

Причем сотрудник может причинить вред банку, даже не желая этого. Такую ситуацию также следует рассматривать и учитывать при формировании средств защиты.

На сегодняшний день мошенничество представляет опасность для экономики России. Нельзя отрицать, что такое явление проявлялось во все времена, но в свете недавних событий, связанных с падение цены на нефть, введением санкций, результатом послужило сокращение производства и снижение уровня заработной платы. Это приводит к повышению уровня преступности в стране.

По данным МВД России по сравнению с январем 2015 года на 5% возросло число преступлений экономической направленности, выявленных правоохранительными органами. Всего выявлено 13,4 тыс. преступлений данной категории, удельный вес этих преступлений в общем числе зарегистрированных составил 7,8%. Ущерб же составил 20,96 млрд. руб.

Тяжкие и особо тяжкие преступления в общем числе выявленных преступлений экономической направленности составили 71,9%.

29.11.2012 Президентом России Владимиром Владимировичем Путиным были подписаны поправки в законодательство, устанавливающие уголовную ответственность за конкретные виды мошенничества в сфере предпринимательства.

Федеральный закон дополняет Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) новыми статьями с порядковыми номерами 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования, 159.2 “Мошенничество при получении выплат”, 159.

3 “Мошенничество с использованием платежных карт”, 159.4 “Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности”, 159.5 “Мошенничество в сфере страхования” и 159.

6 “Мошенничество в сфере компьютерной информации”.

Разделение статьи 159 является показателем значимости экономики для развития страны, т.е. нам дают понять, что мошенничество необходимо пресекать, чтобы сферы экономики России не подвергались влиянию со стороны злоумышленников по причине неясности законодательства.

Статьи 159.1 и 159.6 не являются напрямую связанными с мошенничеством сотрудников банков, но при этом такие преступления с наибольшей вероятностью происходят благодаря связям клиентов с банковскими служащими.

Также отметим статью 185.6 УК РФ «Неправомерное использование  инсайдерской информации». Разглашение инсайдерской информации может привести к различным последствиям. Это и снижение цен на акции, и снижение деловой активности, и разрушение репутации (что является одним из объектов безопасности также как и информация, и должна тщательно охраняться компанией).

Мошенничество в банковской сфере с каждым годом становится все более изощренным.

Финансовая сфера (включая банковскую) сейчас находится на стадии развития в России, поэтому любые воздействия со стороны преступников могут сильно повлиять на неё и привести к плачевным последствиям.

Банки являются одной из движущих силой экономики, именно они предоставляют средства для развития бизнеса, что ведет к развитию страны в целом.

По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:

1. преступления, совершаемые руководящими работниками банка;

2. преступления, совершаемые служащими банка;

3. преступления, совершаемые клиентами банка либо иными лицами.

К первой группе можно отнести, например, несоблюдение условий Центробанка РФ, обман учредителей банка, незаконное использование в названии банка слов «Россия», «государственный» и т.п. в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также другие преступления.

Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.

Также многие преступления совершаются клиентами банка. Это и незаконное получение кредита посредством предоставления поддельных документов, и хищение средств через электронные средства связи.

Отметим, что, например, во Франции существует Центральная служба рисков, как подразделение Банка Франции. Банки могут обратиться в эту службу, и получить информацию о выданных клиенту кредитах и в целом информацию о нем. Это помогает выявить мошенников, пытающихся представить фальсифицированные документы для получения кредита.

Большая часть преступлений против банков происходит при участии сотрудников банков. Но статистика по таким нарушениям самими банками не предоставляется, т.к. это может испортить имидж компании. Никто не захочет вкладывать деньги в банк, где сотрудник недавно похитил некую сумму денег.

Внутреннее мошенничество можно разделить на hard-fraud и soft-fraud. К первой категории можно, например, отнести ситуацию, когда одобряется кредит по поддельным документам, причем работник знал об этом.

Классический пример soft-fraud — это отсутствие в анкете существенных признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и др.

  Именно поэтому достаточно важно подбирать на должности банковской сферы не только квалифицированных, но и ответственных сотрудников – найти грамотного финансового директора, обладающего положительными отзывами от бывших работодателей, банковских работников, профессиональные и личностные качества которых не вызывают сомнений у руководителя и т.д.

Отличия преступлений, совершенных в банковской сфере

Главным отличием таких преступлений являются санкции, применяемые к мошенникам. В первом случае, проступок является серьезным, и мошеннику грозит уголовное наказание (ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями»).

В случае soft-fraud наказания со стороны законодательства не предусматриваются. В данном случае рассматривается нарушение трудового распорядка, сотруднику выносится предупреждение и увольнение при повторном совершении проступка.

Также мошенничества делятся на те, где участвуют сотрудники и сторонние лица, и те, где участвуют исключительно инсайдеры. В первом случае сотрудник банка вступает в сговор с преступниками, раскрывая им секретную информацию.

Например, выдают информацию о времени и деталях инкассации или сообщают код для проникновения во внутренние помещения.

Исключительно внутренним мошенничеством обычно является вытягивание купюр из пачек, подмена настоящей валюты поддельной, списание средств со счетов клиента.

Преступления инсайдеров делятся на действия против банка и действия против клиента. Последние впоследствии вредит также банку.

Одним из примеров является оформление кредита клиенту, не согласовывая с ним. Человек мог прийти в банк, чтобы положить деньги на депозитный счет, но ему предоставляют документы на кредит.

Документы подписаны клиентом, поэтому доказать наличие мошенничества очень сложно.

Способы противодействия мошенничеству

От него можно застраховаться. Здесь речь идет о комплексном страховании банков. Страхование покрывает убытки от деятельности персонала, а также включает страхование ценностей. В России такой страховой полис Bankers Blanket Bond (ВВВ) не пользуется особой популярностью.

Его используют только крупные банки, которые размещали крупные займы или выпускали ценные бумаги т.к. он является достаточно дорогим. Хотя за рубежом такая практика используется активно. Помимо цены, дополнительным минусом является неясность относительно разницы между мошенничеством и ошибкой, непониманием сотрудника.

Из-за этого возникает трудность с получением выплат по данному полису.

Те банки, которые не используют такой полис, часто создают отделы или нанимают специалистов по безопасности, которые проверяют клиентов и следят за функционированием остальных отделов.

Также существует система fraud-мониторинга, которая фиксирует изменения в поведении сотрудников банка. Например, сотрудник раньше  рассматривал в день около 100 заявок на получение кредита. Но в какой-то день.

Ему удалось обработать 250 заявок. Такое резкое повышение количества проверенных заявок говорит об изменении каких-то обстоятельств.

Система это выявляет, и ответственный получает сигнал о проверке конкретного сотрудника.

Выше было замечено, что одной из проблем является определение характера нарушения, мошенничество это или  халатность сотрудника. Fraud-мониторинг  помогает справиться с этой проблемой, в отличие от комплексного страхования.

Следует отметить, что контроль сотрудников должен происходить постоянно (такое постоянство является отличительной чертой fraud-мониторинга), только так будет возможность вовремя выявить и предотвратить мошенничество, а не уменьшить последствия. Ведь последствия могут быть не только выраженными в деньгах, но и репутацией, которая формируется не один год, и восстановить ее очень сложно.

Нельзя забывать и о физических средствах защиты. К таковым относятся, в первую очередь, камеры видеонаблюдения и сигнализации.

Причем контроль должен осуществляться во всех помещениях, чтобы мошенник везде не мог свободно действовать, а сведения о его наличие сразу же попадали в центр контроля.

Еще одним инструментом является горячая линия, на которую могут звонить и клиенты, и сотрудники, чтобы сообщить о замеченных нарушениях. 

Необходимо также ограничивать доступ сотрудников к информации в соответствии  с занимаемой должностью. Это является способом борьбы, как с хакерскими атаками, так и с кражей информации.

Также некоторые банки применяют биометрическую проверку клиентов. Особенно популярным способом является проверка отпечатков пальцев. Она используется в 48% банковских биометрических проектах. На втором месте – распознавание по рисунку вен пальца и голосу.

Таким образом, т.к. сотрудники банка относятся к внутренней среде предприятия, то контроль их действий должен осуществляться в первую очередь. Ведь контролировать внутреннюю среду намного легче, чем внешнюю. Всех сотрудников можно отнести к врагам компании, т.к.

они преследуют свои собственные цели и не заботятся о будущем организации. Их концентрация в банке намного выше, чем мошенников, и вероятность их противоправных действий также выше.

Даля выявления мошенничества можно использовать fraud-мониторинг, который имеет очень важное преимущество – постоянный контроль над деятельностью сотрудников.

Источник: https://www.dpersonnel.ru/publikacii/analiz-moshennichestva-ryadovyh-sotrudnikov

Кто на проводе: мошенник или сотрудник банка?

Мошенник сотрудник банка

13.04.2016

Случаи телефонного мошенничества с банковскими счетами не так уж редки. Как распознать, кто вам все-таки позвонил: сотрудник банка или мошенник. А также, как не попасть на удочку к обманщикам и уберечь свои деньги на картах и счетах – читайте в нашем сегодняшнем обзоре.

И так, у вас зазвонил телефон и вам на другом конце провода сообщили, что это звонок из банка. Мы приведем основные моменты, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы обезопасить себя от мошенников:

Откуда звонок?

Посмотрите, с какого номера вам поступил звонок. Если номер не определяется или звонят с обычного мобильного телефона – то стоит насторожиться. Звонки из банков, как правило, поступают с официальных номеров, которые опубликованы на сайте банка или напечатаны на обратной стороне вашей банковской карты.

Впрочем, дыры в безопасности GSM связи в комплексе с вирусными программами позволяют подменять номера. Поэтому даже если вам звонят со знакомого номера, не стоит верить всему, что говорят на том конце провода.

  • Итак, что делать, если номер не определяется – не берите трубку и подождите. Возможно, номер отобразится в списке пропущенных звонков.
  • Чтобы проверить, откуда звонок, вы можете спросить имя и фамилию звонящего «сотрудника» и контактный телефон, а затем самостоятельно позвонить в банк по номеру, который указан на сайте банка или на оборотной стороне банковской карты. Там вы можете спросить такого сотрудника и/или уточнить всю информацию, касаемо озвученных ранее проблем.
  • Вы можете дополнительно проверить звонящего, например, спросить последние 4 цифры вашей карты или попросить назвать остаток по карте. Если собеседник затрудняется или отказывается это сделать, то это тоже повод задуматься.
  • Также, вы можете спросить у звонящего человека реквизиты банка, а также узнать, куда можно обратиться для того, чтобы решить проблему.

Если вас что-то насторожило – извинитесь, положите трубку и перезвоните в банк по тому телефону, в котором вы уверены.

Что говорят?

Чаще всего, такие мошенники будут использовать пугающие сценарии: банк заблокировал ваш счет, начислил штрафные санкции по кредиту или по вашей карте совершена подозрительная операция, для отмены которой потребуется выполнить инструкции собеседника.

Кроме того, собеседник будет вас торопить: «Вам необходимо сообщить код, который вам придет по смс в течение одной минуты, только так я смогу отменить подозрительную операцию».

Когда «сотрудник» предлагает вам назвать номер карты и код с обратной стороны карты для отмены операции, а также назвать код, который вы получите через смс, то он точно хочет совершить мошенническую операцию по вашей карте.

Настоящие сотрудники банка и так знают данные вашей карты, а пароли из смс-сообщений для отмены операций и прочих подтверждений им никогда не нужны.

Запомните – любой код, который вам приходит из смс-оповещений от банка никогда никому не нужно сообщать, в том числе и сотрудникам банка!

Если банк подозревает, что по карте совершена мошенническая операция, он сам заблокирует карту и не даст совершить операцию. А после этого сотрудник позвонит и разблокирует карту, если вы подтвердите, что операция была вашей.

Главное, настоящий сотрудник банка не будет на вас “давить”, торопить и пугать. Паника банку совсем не нужна, а вот мошеннику она на руку.

СМС тоже опасны

Отдельно стоит упомянуть смс-сообщения, приходящие, якобы от банка.

Внимательно изучите номер или наименование отправителя. Зачастую, мошенники изменяют лишь одну букву или цифру в номере или наименовании отправителя, тем самым вводя в заблуждение пользователей. Например, сообщение может прийти с номера 990, а не 900, или же от Sberbakn вместо Sberbank. Если у вас смартфон, то сообщение от мошенников придет отдельно, а не в цепочку предыдущих смс от банка.

Также, не стоит переходить по ссылкам в таких сообщениях. Как правило, вы попадете на вирусную программу, которая может подменять номера телефонов или пересылать смс без вашего ведома.

Если вы все-таки перешли, достаньте как можно скорее сим-карту из смартфона и вставьте ее на время в обычный старомодный телефон.

Сделайте скриншот сообщения, а затем скинув все необходимое, верните телефон к заводским настройкам и поставьте на него антивирус. Лучше, конечно, платный.

Не стоит также верить смс-сообщениям, в которых вам предлагают беспроигрышные лотереи, или условно-бесплатное обучение. Мошенники могут взять предоплату за обучение и пропадут. Или пообещают приз и выманят у вас данные карты, якобы для перевода выигрыша.

СМС+звонок

Вы можете получить подозрительную смс или серию смс “Перевод на сумму 5 000 рублей. Чтобы отменить отправьте СМС на номер 1515”, “Подозрительная операция, ваш счет заблокирован”. Тут же вам позвонят и продолжат разыгрывать спектакль уже по телефону. 

  • Не сообщайте номер карты и коды из смс, каким бы убедительным ни был собеседник.
  • Сделайте скриншоты всех сообщений и перезвоните в банк.
  • Проверьте свои счета со стационарного компьютера.

Если деньги ушли

Если не смотря ни на что, мошенникам все же удалось списать деньги:

  • незамедлительно заблокируйте карту 
  • сообщите в банк
  • запишите телефоны с которых звонили и сделайте скриншоты сообщений
  • пишите заявление в банк и в полицию

Однако, вам могут позвонить реально представители банка, клиентом которого вы даже не являетесь и сказать о том, что вы должны банку денег.

Это может произойти, если ваш номер телефона ошибочно или специально был указан недобросовестным заемщиком этого банка в качестве телефона поручителя или дополнительного номера связи с самим заемщиком.

В таком случае, стоит узнать, из какого банка вам звонят, узнать адрес отделения банка, посмотрев его на сайте и официально обратиться в банк с просьбой разобраться в данном вопросе.

В любых ситуациях, стоит все-таки самостоятельно перезвонить в банк и уточнить о наличии проблем со счетами. Так вы не только обезопасите себя, но и возможно дадите повод службе безопасности банка предотвратить массовые обманы клиентов, а также посодействуете задержанию преступной группировки.

Источник: http://BankCreditCard.ru/kto-na-provode-moshennik-ili-sotrudnik-banka

Мошенничество со стороны сотрудников банка: ответственность

Мошенник сотрудник банка

Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.

Мошенничество банка и его сотрудников

Во время подписания документов в банке, клиент должен быть внимателен и собран, иначе банковские мошенники легко смогут его обмануть. После подписания документов, если в договоре есть хоть один пункт, которого клиент не видел до подписания, доказать это уже не получится.

Распространенным способом обмана клиентов является навязывание дополнительных страховок. Такая страховка предлагается во время оформления кредита, принимая ее, заемщик увеличивает тело кредита. Некоторые банки не открывают кредиты без оформления страховки.

Сумма страховки по кредиту никогда не возвращается клиенту.

Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед оформлением кредита, обратитесь к юристу, с просьбой разъяснить все пункты договора.

Информирование низкого качества

Популярнейший вид мошенничества в банке, сотрудник пользуется вашей невнимательностью и не рассказывает вам о нескольких пунктах договора.

Клиент не перечитывая документ, подписывает его и получает совершенно не ту услугу, которую желал. Перед подписанием документов, внимательно читайте их, после проставления вашей подписи исправить условия договора невозможно.

Добиться правды, через суд или любым другим способом, в этом случая невозможно.

Незаконные комиссии и штрафы

Небольшие комиссии за какие-то услуги или просроченный кредит появляются на карте постоянно. Их сумма невелика и клиент банка не задумывается о том, что такие снятие средств могут быть мошенничеством. Если вам приходят платежи, внимательно изучите договор и проверьте их обоснованность.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — документ, который гарантирует кредитору выплату всей или суммы, в случае такого требования. С такими документами часто происходят махинации, их существование банкам и кредитным организациям невыгодно.

Без внесения в реестр

Государственные закупки требуют обязательного оформления банковской гарантии. Мошенничество с банковскими гарантиями сводится к исчезновению гарантии из реестра. Ее могут просто не внести по халатности или другим причинам. Такая ситуация является нарушением договора, клиент имеет право подать в суд на банк, потребовать возврата средств.

Перед обращением к прокурору, проконсультируйтесь с адвокатом, выиграть дело значительно легче, если его ведет профессионал.

Выдача отзывной гарантии

Такую гарантию стараются оформить все банки. Если клиент ее подпишет, банк в любой момент сможет отозвать гарантию и ваша сделка не будет обеспеченной, то есть окажется в зоне риска. Уточняйте у банка наличие лицензии, перед подписанием документов, проверяйте бумаги на соответствие 44-ФЗ и Гражданскому кодексу.

Гарантия без лицензии

Пред оформлением гарантии, запросите у банка лицензию на выдачу таких документов. Если лицензии нет — гарантия окажется просто бумажкой, не имеющей юридической силы.

Банковские мошенники могут обмануть любого неподготовленного человека. Обратитесь в юридическую фирму для профессионального сопровождения всех своих дел и обезопасьте себя.

Мошенничество с популярными услугами банка

С популярными услугами банка, банковские мошенничества встречаются чаще всего. Оформляя такие услуги, клиенты невнимательны, весь процесс однотипен и был пройдет ими уже не один раз. Этим и пользуются сотрудники финансового учреждения, добавляя в договоры неприятные пункты.

Кредиты

Неправильная информация в кредитном договоре, приводит к тому, что заемщик оплачивает не свой кредит. Доказать ошибку банка сложно, так как вторая часть договора может иметь правильный расчетный счет.

Контроль изменения счета, поможет вовремя понять, что деньги не поступили. В случае выявления такого типа мошенничества можно обратиться в суд, но вероятность доказать вашу невиновность практически отсутствует.

Популярным вариантом мошенничества является кредит, оформленный заемщика. Банк может долгое время сообщать, что кредита у вас нет, после чего продать кредит коллекторам.

Если вам поступила информация, что на вас открыт кредит, при этом вы его не открывали, обращайтесь в банк.

Если сотрудники банка сообщают, что кредита нет, а сообщения продолжают приходить, вам необходимо обратиться к юристу и обезопасить себя на законодательном уровне. Обратиться в правоохранительные органы, сообщить об этом событии и задокументировать его.

Кассовый работник

Не всегда есть время пересчитать полученную в банке значительную сумму (деньги пачками), этим пользуются кассиры и забирают несколько купюр из пачки.

Оплачивая счет, через кассу, клиент может стать жертвой мошенничества в банке. Кассир может незаметно перевести небольшую сумму на другой счет, если на карте нет подтверждения.

Чтобы не допустить такого события, ставьте пароли и проверяйте история переводов с помощью банкинга.

Депозиты

Во время оформления договора, сотрудник банка указывает заниженную сумму, внесенную на депозит. В договоре может измениться процентная ставка на долю процента или даже целый процент. Обещанные условия снятия депозита в любой момент, бывают не прописаны в договоре, в итоге вы не сможете получить свои средства.

Популярнейшей махинацией является ставка по депозитам в иностранной валюте. Когда клиент желает снять депозит, сотрудник банка сообщает, что такой суммы в иностранной валюте нет, и не будет в ближайшие месяцы. Это прямое нарушение закона и Гражданского кодекса, но клиент может не знать об этом и продлит депозит.

Чем рискует банк и его владельцы

Риск банка при мошенничестве минимальный, факты обмана очень сложно доказать. Самым простым наказанием является штраф, чаще — отбирают лицензию и запрещают заниматься делами в финансовой отрасли (статья 159.1 УК РФ). Крупные аферы приводят к объявлению во всероссийский и мировой розыск владельцев банка.

Мошенники в банках встречаются часто, в случае обмана вернуть деньги очень сложно, удается вернуть лишь часть средств. Будьте внимательны во время подписания договоров, консультируйтесь у юристов, внимательно читайте контракты.

Источник: https://lawyer-expert.ru/fraudulent/moshennichestvo-v-bankah/

Вопрос Юристу
Добавить комментарий